Um velho ditado diz que “não se deve colocar todos os ovos na mesma cesta”. Entender como montar a sua carteira de investimentos de forma diversificada é algo fundamental para alcançar suas metas. Muitas pessoas têm dúvidas sobre este assunto e, por conta disso, viemos contar de uma forma simples como você pode colocar este plano em prática para começar o ano de 2021 com o pé direito!
Antes de começar a investir, é muito importante separar a sua reserva de emergência. Como o próprio nome diz, é uma reserva para momentos críticos que vai garantir as coisas básicas em sua vida caso uma situação inesperada aconteça e, portanto, deve ser um dinheiro disponível a qualquer momento. Defina um valor que cubra seus gastos mensais por pelo menos 3 meses e invista em algo muito conservador. Por exemplo, os títulos Tesouro SELIC (ou LFT) são emitidos e garantidos pelo Governo Federal e têm o menor risco de crédito do país. Atualmente a taxa Selic é de 2% aa, e estes investimentos têm incidência de imposto de renda.
Após separar os recursos da sua reserva de emergência, você já pode montar sua carteira de investimentos com mais tranquilidade e buscar retornos um pouco melhores. O primeiro passo é decidir seus objetivos e quando vai precisar dos recursos. Vamos apresentar a seguir diferentes modalidades que você pode considerar para montar sua carteira em ordem crescente de risco. Conheça aos poucos cada uma e defina a proporção dos seus recursos que você vai colocar em cada uma delas. Não tem uma regra geral para todo mundo, avalie o que faz sentido para seu momento de vida… mas procure concentrar um pouco mais de recursos nas modalidades de risco menor.
Renda Fixa
Os ativos de renda fixa apresentam uma remuneração definida previamente e correspondem à maior parte dos recursos em uma carteira de investimentos. São títulos de dívida, ou seja, quando investimos nesses ativos nós fazemos empréstimos para o Governo (Títulos Públicos), para os bancos (CDB, LCA, LCI, LC) ou para empresas (ativos corporativos), estes dois últimos também são chamados de “Créditos Privados”.
Podemos dividir a renda fixa conforme o tipo de taxa de juros:
- Ativos pós-fixados, que seguem um índice de referência. Por exemplo, um CDB com 100% do CDI (que atualmente é cerca de 2% aa).
- Ativos com uma taxa de juros fixa (prefixada) ou com uma combinação de índice e taxa (por exemplo inflação IPCA + uma taxa de juros).
Nos dois casos é importante avaliar a liquidez, o prazo do investimento e as características de quem está emprestando o recurso.
Uma opção de diversificação na Renda Fixa é o CoVida20: um programa que reúne investidores para financiar pequenos negócios por meio de empréstimos coletivos com taxas de juros prefixadas de 6,17% aa. Os recursos têm a finalidade de manter os empregos e a renda das pessoas que atuam nos negócios e também garantem que os empreendedores tenham um fluxo de caixa saudável para passarem pelo período desafiador que estamos vivendo. Além do impacto positivo que o negócio gera para a sociedade, o empréstimo gera retorno financeiro para os investidores!
Uma opção de diversificação na Renda Fixa são as plataformas de empréstimo coletivo (peer-to-peer lending), com oportunidades para investir diretamente em empresas e pessoas, com taxas e prazos prefixados.
Conheça e experimente:
Na plataforma de empréstimo coletivo MOVA você encontra os negócios selecionados pela Trê Investindo com Causa para o Programa CoVida20. Essa é uma oportunidade de realizar investimento de impacto positivo com taxas de juros prefixadas de 6,17% aa. Além de impulsionar os benefícios socioambientais que os negócios geram para a sociedade, o empréstimo gera retorno financeiro para os investidores!
Multimercados
Esta é uma categoria de investimento que tem liberdade de mesclar aplicações de vários mercados, como renda fixa, ações, câmbio, entre outros, para buscar uma rentabilidade mais elevada. Possui também maior volatilidade (maior risco), inclusive também pode ter estratégias com derivativos. Normalmente esta modalidade está disponível para investir via fundos de investimento. Considere um prazo de 3 a cinco anos para este perfil.
Renda Variável
Este tipo de investimento é indicado quando se busca retornos maiores, encarando mais oscilações de preço, ou seja, maiores níveis de risco. O exemplo mais comum de investimento em renda variável são as ações: ao comprar uma ação, via corretora de valores, você compra uma parte de uma empresa de capital aberto e paga o preço definido pela expectativa do mercado naquele momento. Com isso, você se torna acionista da empresa e este tipo de investimento não tem prazo definido. Quando você não desejar mais as ações que comprou, pode negociá-las na bolsa de valores e alguém irá comprá-las pelo preço do mercado no momento da venda. Você também pode investir nessa modalidade via fundos de ações. Assim sendo, o retorno varia positivamente ou negativamente, de acordo com as expectativas do mercado. Como o risco é maior, considere um prazo de 5 anos para este tipo de investimento.
Proteções
O mercado financeiro pode ser extremamente volátil em determinados momentos, como vimos em 2020. Assim sendo, é indicado investir uma parcela bem pequena da sua carteira em ativos considerados como proteção, como ouro ou dólar. Isso porque em tempos de crise essa parte pode compensar as perdas em outros ativos, balanceando a carteira. As aplicações nessa modalidade podem ser feitas via fundos de investimentos.
Lembramos que é fundamental compreender os tipos de investimento que existem no mercado, os seus riscos e o prazo da aplicação. Basicamente o mundo dos investimentos se divide em duas opções: dívida (empréstimo) ou sociedade. Recomendamos que você monte sua carteira de forma diversificada, concentrando inicialmente nos ativos de riscos menores e deixando uma parte menor (de prazo mais longo) sujeita à mais volatilidade. E além de analisar risco e retorno, avalie também o que seus investimentos estão impulsionando no mundo.
Elaborar uma carteira de investimento se torna uma tarefa fácil se feita de maneira estratégica! Confira os demais posts de investimento da Trê Investindo Com Causa para estruturar sua vida financeira, aliando retorno com impacto positivo no mundo! Quer saber mais sobre investimento de impacto? Clique aqui
